VIDEO ⟩ "4Finance" piemērotais sods rada klientiem iespēju no tās pieprasīt līdz 50 miljoniem eiro (1)

Pašlaik Latvijas tirgū strādā 37 nebanku kreditētāji, 18 no tiem izsniedz distances jeb tā sauktos ātros kredītus. 2023. gadā no jauna izsniegtie nebanku kredīti sasniedza 744 miljonu eiro. Gandrīz puse (352 825 721) bija ātrie kredīti. Pagājušajā gadā izsniegto kredītu apjoms turpināja augt. Vēl pirms desmit gadiem gada procentu likme šādiem aizdevumiem sasniedza pat vairākus simtus procentu, bet tagad tie ir daži desmiti procentu.

Pirms sešiem gadiem Saeima pieņēma noteikumus "ātro kredītu" uzņēmumu apetītes slāpēšanai. Noteica ierobežojumus reklāmai, kredītu procentiem un uzlika pienākumu vērtēt klientu maksātspēju. Tas tika darīts, lai bremzētu neapdomīgu aizņemšanos un lai uzņēmumi nedotu kredītus tiem, kas netiek galā ar jau esošajām saistībām.

Video: "Nekā personīga" sižets

Latvijas Patērētāju interešu aizstāvības asociācijas valdes loceklis Andrejs Vanags: 

"Mūsu skatījumā nozare joprojām ir problemātiska, jo tie stimuli, kuri vada nozari, respektīvi iespējami vairāk izsniegt kredītus, iespējami vairāk noturēt cilvēkus parādu slogā. Šie nav normāli stimuli. Normāls stimuls būtu veicināt to, tas patērētājs atdod kredītu, atbrīvojas no kredītsaistībām."

Pirms sešiem gadiem pieņemtie grozījumi paredzēja, ka kredītu firmām jāpārbauda visa tirgū pieejamā informācija par aizņēmēja jau esošajām saistībām. Tādus datus piedāvā divi uzņēmumi - "Kredītinformācijas birojs" un "Crefo birojs". Katra rīcībā esošās informācijas vēriens atšķiras, tādēļ pilnai aina dati jāpērk no abiem.

Patērētāju tiesību aizsardzības centrs atklājis, ka par daļu klientu lielākais no ātro kredītu uzņēmumiem "4Finance" pieprasījis tikai viena kedītinformācijas biroja datus - “Crefo birojs”. PTAC secināja, ka "4finance", kas tirgū pazīstams ar zīmoliem "SMScredit", "Ondo" un "Vivus", izsniedza kredītus pretlikumīgi. Centrs noraida iespēju, ka uzņēmums nezināja, ka nevērtē pilnu ainu, turklāt pēc 2019. gada grozījumiem tas rakstiski apliecinājis, ka apzinās kreditētājiem noteiktās prasības.

Zaiga Liepiņa, PTAC vadītāja:

"Es domāju, ka viņi droši vien nojauta to no izmaksām, jo katrā ziņā par to informāciju ir jāmaksā. Apņemšanās un tas, ka viņam ir skaidrs un saprotams tas, ka tai informācijai ir jābūt no abiem birojiem, ir bijusi visu laiku."
Jānis Āboliņš, Kredītņēmēju asociācijas valdes priekšsēdētājs:

"Ja šis likums tiktu ievērots, daudzi cilvēki un daudzas ģimenes, es domāju, nenonāktu tajā situācijā, kāda ir tieši ar saņemtajiem ātriem kredītiem un pēc tam ar to, kad šos ātros kredītus nav iespējams atmaksāt. Cilvēki tik tiešām aizņemas vienreiz, divreiz, trīsreiz un pēc tam tā ir tāda zināmā mērā spirāle, ja cilvēki aizņemas, bieži vien viņiem kaut kas nesanāk, un viņiem jau ir nākamais piedāvājums - paņemiet pie mums Tā lielākā problēma, vislielākā kļūda, ko cilvēki dara, ja viņi nespēj nokārtot vienas parādsaistības, viņi uzņemas nākošās. Un tad ir tāds sniega lavīnas efekts."

Par atklāto pārkāpumu PTAC piemēroja 285 tūkstošu eiro sodu. Uzņēmums "4finance" 2023. gadā apgrozīja 35 miljonus eiro, bet tā tīrā peļņa bija 15 miljoni. PTAC piemērotais sods nesasniedz pat divus procentus no viena gada peļņas. 

Andrejs Vanags, Latvijas Patērētāju interešu aizstāvības asociācijas valdes loceklis:

"Pārkāpums mūsu skatījumā tiešām ir ļoti rupjš, ļoti būtisks. Cita lieta, protams, es vēlētos atgādināt, ka tas ierobežojums 300 tūkstoši eiro, protams, ir neadekvāts esošai tirgus situācijai."

Zaiga Liepiņa, PTAC vadītāja: 

"Šis ir tuvu maksimālam sodam, Patērētāju tiesību aizsardzības centra vēsturē šis ir lielākais sods, bet, ja mēs vērtējam to nodarījumu patērētājiem, tad droši vien te arī varētu jautāt, vai tas ir liels vai mazs sods, jo, nu, pēc mūsu dažādām metodoloģijām, vērtējot kaitējumu patērētājiem, tas minimālais kaitējums patērētājam ir virs 3 miljoniem, un maksimālais varētu pat aizsniegties līdz 50 miljoniem."

Likums paredz, ka tad, ja personas maksātspēja nav izvērtēta, aizdevuma procenti drīkst sasniegt tikai 6% gadā. Piemēram, ja bez vērtēšanas izsniegts 3000 eiro kredīts uz trīs gadiem ar 37% gada likmi, tad ikmēneša maksājums ir par 48 eiro lielāks par atļauto, bet visā termiņā klients pārmaksā 1723 eiro.

Gvido Endlers, "4Finance" reģionālais vadītājs:

"4Finance" kvalitatīvā aizdevuma pamatā ir rūpīgas maksātspējas pārbaudes. Esam pārliecināti, ka gan iepriekš, gan šobrīd kreditējam atbilstoši normatīvo aktu prasībām. Mēs pienākumu vērtēt maksātspēju uztveram ļoti nopietni, un, lai gan vēlamies piedāvāt noderīgu pakalpojumu tiem, kam tas ir nepieciešams, mēs atsakām 80% jauno pieteikumu.Šobrīd esam PTAC lēmuma pārsūdzēšanas procesā, tāpēc plašākus komentārus un intervijas par šo lietu nesniegsim."

Par likuma pārkāpšanu ātro kredītu flagmanim sods nesasniedz pat 300 tūkstošus eiro. Taču tas pavēris iespējas klientiem no uzņēmuma piedzīt līdz pat 50 miljoniem eiro.

Zaiga Liepiņa, PTAC vadītāja: 

"Ir iespēja ierosināt kolektīvo patērētāju prasību tiesā par vienu vai otru pārkāpumu, ja ir vairāk kā pieci patērētāji un, ja, protams, asociācija, kas ir kvalificētā institūcija, šādu jautājumu virza."

Latvijas Patērētāju interešu aizstāvības asociācijas valdes loceklis Andrejs Vanags: 

"Likums paredz, ka gadījumā, ja kredītdevējs nevērtē maksātspēju, patērētājam ir jāmaksā ne vairāk par 6% gadā. Ņemot vērā to, ka nozarē procentu likmes līmenis ir daudz augstāks, tipiski ir 30, 40 pāri procenti, tā ir milzīga starpība, tas var nest ļoti lielu ieguvumu individuālajiem patērētājiem."

Patērētāju tiesību aizstāvji aicina “4Finance” klientus sākumā vērsties pie uzņēmuma. Jāpieprasa dati par to, vai aizņēmēja maksātspēja tika vērtēta, izmantojot datus gan no “Crefo biroja”, gan “Kredītinformācijas biroja”. Arī pašu biroju lapās ir iespēja redzēt, kas pēdējos gados ir pieprasījis datus par cilvēka kredītsaistībām. Ja nav izmantoti pilni dati, tad jāprasa procentu pārrēķins. 

Latvijas Patērētāju interešu aizstāvības asociācijas valdes loceklis Andrejs Vanags: 

"Ja komersants neies pretī, mēs pilnīgi noteikti apsvērsim šo iespēju, celt kolektīvo prasību patērētāju labā. Visi tie, kas slēdza līgumus, izmantojot šos te zīmolus, pēdējos piecos gados no 2019. gada. Visi tie, kuri varbūt arī noslēdza agrāk tos līgumus līdz 2019. gadam, bet vēlāk palielināja summas, tātad paņēma klāt, visiem tiem mēs noteikti ieteiktu šo iespēju izmantot. Tātad skatīties, kā tur ir ar to maksātspējas vērtēšana. Īpašu uzmanību es aicinātu pievērst tiem, pret kuriem varbūt jau ir uzsākti kaut kādi piedziņas procesi, tiesvedības."

Likums paredz ka arī tiesvedības laikā patērētājs var izvirzīt iebildumus un prasīt summas pārrēķinu. Tad pienākums pierādīt, ka maksātspēja ir vērtēta, ir uzņēmumam, nevis parādniekam. Patērētāju tiesību asociācija aicina rīkoties arī Tieslietu ministriju un rosināt tiesās vērtēt, vai kredīti izsniegti likumīgi.

Latvijas Patērētāju interešu aizstāvības asociācijas valdes loceklis Andrejs Vanags: 

"Mēs domājam, ka tas ir tikai pirmais gadījums, jo mēs paši jau pēdējos gados arī esam saskārušies ar šīm situācijām. Esam runājuši ar kredītdevējiem, palīdzējuši cilvēkiem runāt kredītdevējiem. Vairākos gadījumos esam panākuši arī parādu atlaišanu vai procentu summu samazināšanu. Un šie kredītdevēji nebija tikai "4Finance", bija arī citi kredītdevēji."

PTAC pēta, vai arī citi ātro kredītu uzņēmumi nav pieļāvuši līdzīgus pārkāpumus. Ja aizdomas apstiprināsies, tad patērētāji varēs piedzīt pārmaksātās summas arī no tiem.

Eiropas direktīva paredz, ka sodam par smagiem pārkāpumiem jābūt līdz 4% no uzņēmuma apgrozījuma. "4Finance" gadījumā tas būtu pie pusotra miljona eiro. Pirms diviem gadiem pēc Ekonomikas ministrijas ierosinājuma valdība un Saeima nolēma, ka Latvijā būs izņēmums, un noteica 300 tūkstošu eiro sodu griestus.