Aizdevuma un hipotēkas līgumi

Līgumam tiek pievienots aizdevuma atmaksas grafiks. Hipotēkas līgums parasti tiek slēgts kopā ar aizdevuma līgumu, dažkārt abi līgumi ir apvienoti vienā dokumentā.

Jāatzīst, ka nekustamā īpašuma pircēji Latvijā ir labi pasargāti, jo likums skaidri reglamentē prasības, kas jāatspoguļo aizdevuma un hipotēkas līgumos. Piemēram, aizdevēja pienākums ir iesniegt klientam tā saucamo pirmslīguma informāciju, kur būs atspoguļoti visi būtiskie aizdevuma un hipotēkas līguma nosacījumi. To izlasot, klients var saprast, cik aizdevums faktiski izmaksās. Tas ir būtiski, jo cilvēki joprojām salīdzina tikai procentu likmi vien, taču faktiskās aizdevuma izmaksas veido gada procentu likme (GPL), kas atspoguļo visas izmaksas, tai skaitā, komisijas maksu un pārējo. Adekvātam salīdzinājumam ir jāizmanto GPL.

Nozīmīgs ir jautājums par aizdevuma līguma termiņu. Mēdz būt gadījumi, kad pircējs vēlas aizdevuma termiņu uz 20, 30 gadiem, bet banka līgumā paredz piecus vai desmit gadus, sakot, ka pēc tam līgumu pagarinās. Tas kļūst par risku aizņēmējam, jo pie līguma grozījumu parakstīšanas, var mainīties ne tikai termiņš, bet arī aizdevuma likme vai citi būtiski nosacījumi. Parakstot šo līgumu, jāpievērš uzmanība arī tam, kāda rīcība pircējam ir atļauta ar nekustamo īpašumu un par ko savukārt ir jāvaicā iepriekšēja bankas piekrišana, Piemēram, vai īpašumu var izīrēt, nodot lietošanā vai tamlīdzīgi.

Aizdevuma līguma kontekstā ir jāpiemin arī gadījumi, kad aizdevējs var atkāpties no līguma pirms termiņa, un šie gadījumi ir skaidri noteikti jau likumā (līdz ar ko citi gadījumi (ja tādi atrunāti bankas aizdevuma līgumā) nebūs spēkā). Pirmkārt, ja pircējs ņemot aizdevumu ir apzināti sniedzis nepatiesu informāciju. Otrkārt, ja pircējs aizdevumu izmantojis kādam citam mērķim. Treškārt, ja pircējs ir kavējis maksājumus vairāk nekā trīs reizes viena gada laikā un katrs kavējums bijis vismaz 30 dienas.

Aizdevuma un hipotēkas līgumus var parakstīt vienlaikus ar nekustamā īpašuma pirkuma līgumu vai arī pirms vai pēc tā, taču būtiski ir salāgot abu līgumu termiņus – t.i. pirkuma maksas un aizdevuma izsniegšanas termiņus.